8 Ứng dụng AI trong tài chính NỔI BẬT NHẤT năm 2024

Trong thời đại mà công nghệ đang phát triển vượt bậc, việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) đã trở thành yếu tố then chốt để các doanh nghiệp tài chính duy trì lợi thế cạnh tranh. AI không chỉ giúp nâng cao hiệu quả hoạt động mà còn thay đổi hoàn toàn cách doanh nghiệp tiếp cận dữ liệu, quản lý rủi ro, và tối ưu hóa nguồn lực. Đối với các doanh nghiệp đang tìm kiếm cơ hội tối ưu hóa quy trình vận hành để gia tăng lợi nhuận, việc ứng dụng AI trong tài chính không chỉ là một xu hướng mà là chìa khóa để đột phá. 

Cùng Lạc Việt tìm hiểu chi tiết trong bài viết này.

Cùng chủ đề:

• 4 ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong giáo dục nổi bật
• 5 Ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong y tế

1. Bức tranh ứng dụng công nghệ số trong lĩnh vực tài chính

Ngành tài chính đang trải qua một cuộc cách mạng nhờ vào công nghệ, đặc biệt là trí tuệ nhân tạo (AI). Theo báo cáo của McKinsey, các doanh nghiệp tài chính áp dụng AI có thể cải thiện hiệu suất hoạt động lên đến 20%, trong khi giảm chi phí vận hành từ 10-25%. Các quy trình tài chính vốn phức tạp, dễ sai sót khi thực hiện thủ công nay có thể được tự động hóa với độ chính xác cao, giúp doanh nghiệp giảm rủi ro, tăng cường quản lý dòng tiền, ra quyết định dựa trên dữ liệu thời gian thực. 

Báo cáo của Accenture năm 2023 cũng chỉ ra rằng 83% các giám đốc tài chính (CFO) đã và đang đầu tư vào công nghệ AI để tối ưu hóa quy trình tài chính để nâng cao hiệu quả.

Việc ứng dụng AI trong tài chính mang lại những cơ hội đáng kể. AI có khả năng phân tích dữ liệu tài chính khổng lồ, đưa ra dự báo, tối ưu hóa các quy trình quan trọng như lập kế hoạch tài chính, quản lý rủi ro. Theo PwC, các ứng dụng AI trong phân tích tài chính có thể giúp doanh nghiệp tăng hiệu quả dự báo tài chính lên đến 76%, giảm thời gian xử lý dữ liệu xuống 50%. 

Tuy nhiên, thách thức lớn nhất nằm ở chi phí đầu tư ban đầu và khả năng tích hợp AI vào hệ thống hiện tại. Theo ước tính, các doanh nghiệp có thể tốn khoảng 7-10% ngân sách IT cho việc triển khai AI vào tài chính trong giai đoạn đầu. Thêm vào đó, vấn đề bảo mật, tuân thủ pháp lý cần được ưu tiên hàng đầu, đặc biệt trong bối cảnh các quy định về bảo mật dữ liệu tài chính ngày càng khắt khe.

Ứng dụng AI trong tài chính không chỉ giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí mà còn mang lại những lợi ích dài hạn. Gartner dự báo rằng đến năm 2025, các doanh nghiệp áp dụng AI vào quản lý tài chính sẽ tiết kiệm trung bình 40% chi phí vận hành. AI tự động hóa các quy trình kế toán, từ việc xử lý hóa đơn đến kiểm tra rủi ro, giúp giảm thiểu sai sót tăng tốc độ xử lý công việc. 

Ngoài ra, AI cũng hỗ trợ doanh nghiệp trong việc dự đoán xu hướng tài chính, quản lý rủi ro, giúp tăng độ chính xác lên đến 85% theo nghiên cứu của Forbes Insights năm 2023. Quan trọng hơn, AI còn giúp đảm bảo tính tuân thủ pháp luật, đặc biệt khi các doanh nghiệp ngày càng phải đối mặt với những quy định nghiêm ngặt về tài chính bảo vệ thông tin khách hàng.

2. Ứng dụng AI trong tài chính nổi bật năm 2024

2.1 Ứng dụng AI phân tích dữ liệu tài chính theo thời gian thực

AI có khả năng xử lý một lượng lớn dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau như báo cáo tài chính, dòng tiền, các chỉ số kinh tế giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định nhanh chóng chính xác. Theo Deloitte, các hệ thống AI có thể giảm đến 80% thời gian xử lý dữ liệu so với phương pháp thủ công. Ví dụ, ngân hàng JP Morgan đã triển khai hệ thống AI để phân tích hàng triệu giao dịch mỗi ngày, giúp họ nhận diện cơ hội đầu tư và quản lý rủi ro một cách kịp thời.

2.2 AI dự báo xu hướng tài chính và lập kế hoạch

AI hỗ trợ doanh nghiệp dự báo chính xác các xu hướng tài chính, từ đó lập kế hoạch dài hạn dựa trên phân tích dữ liệu lịch sử và dữ liệu thị trường theo thời gian thực. Theo PwC, doanh nghiệp ứng dụng AI trong dự báo tài chính có thể cải thiện hiệu suất lên tới 20-30%. Một ví dụ là Microsoft, sử dụng AI để tối ưu hóa quy trình dự báo tài chính, giúp họ giảm thời gian lập kế hoạch ngân sách xuống 50% so với trước kia.

2.3 Ứng dụng AI tự động hóa quy trình kế toán

AI kết hợp với công nghệ OCR (Optical Character Recognition) có khả năng tự động nhập liệu, bóc tách dữ liệu từ các hóa đơn, chứng từ, giúp kế toán viên tiết kiệm thời gian, giảm thiểu sai sót. Theo Gartner, ứng dụng AI trong kế toán có thể giảm 90% lỗi sai sót nhập liệu so với phương pháp thủ công. Ví dụ điển hình là công ty Siemens, đã triển khai AI để tự động hoá quy trình kiểm tra và nhập liệu hóa đơn, giúp giảm 30% thời gian xử lý chứng từ tài chính.

2.4 Phân tích rủi ro và phát hiện gian lận

AI có khả năng phân tích hàng triệu giao dịch để phát hiện các hành vi bất thường, từ đó cảnh báo các hoạt động gian lận tiềm ẩn. Forbes báo cáo rằng AI có thể cải thiện khả năng phát hiện gian lận lên đến 95% so với hệ thống truyền thống. Một ví dụ thành công là PayPal, nơi AI được sử dụng để phân tích hành vi giao dịch của người dùng, giúp giảm 33% số vụ gian lận trong các giao dịch trực tuyến.

2.5 Ứng dụng AI phân tích và kiểm soát rủi ro tài chính

AI giúp các doanh nghiệp nhận diện các rủi ro tiềm ẩn bằng cách phân tích dữ liệu lịch sử, dữ liệu thị trường và mô hình kinh tế. Các hệ thống AI có khả năng đưa ra các dự báo về nguy cơ mất mát hoặc biến động thị trường với độ chính xác cao hơn. Theo McKinsey, việc sử dụng AI để quản lý rủi ro tài chính giúp giảm 10-15% tổn thất do các sự cố tài chính không lường trước. Ví dụ, ngân hàng HSBC đã sử dụng AI để cải thiện khả năng đánh giá rủi ro tín dụng, giảm tỷ lệ nợ xấu từ 8% xuống 5% trong vòng hai năm.

2.6 Phòng ngừa rủi ro tín dụng

AI có khả năng đánh giá hồ sơ tín dụng của khách hàng dựa trên dữ liệu hành vi, lịch sử tài chính, từ đó đưa ra quyết định tín dụng hợp lý. Theo Accenture, các ngân hàng áp dụng AI vào việc phân tích tín dụng đã giảm được tỷ lệ nợ xấu xuống 20-30%. 

Một ví dụ khác là American Express, sử dụng AI để dự đoán hành vi tiêu dùng, khả năng thanh toán của khách hàng, từ đó tối ưu hóa quy trình duyệt thẻ tín dụng và kiểm soát rủi ro.

2.7 Ứng dụng AI tối ưu hóa danh mục đầu tư

AI có khả năng phân tích các biến động thị trường, từ đó đề xuất các chiến lược đầu tư tối ưu hóa danh mục dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu của doanh nghiệp. Theo BlackRock, ứng dụng AI vào quản lý danh mục đầu tư có thể giúp doanh nghiệp tăng tỷ suất sinh lời lên 15-20% so với chiến lược truyền thống. Ví dụ, công ty đầu tư Bridgewater Associates đã sử dụng AI để tối ưu hóa danh mục đầu tư, giúp họ tăng khả năng sinh lời, quản lý rủi ro một cách hiệu quả.

2.8 Robot Advisors

Robot Advisors là ứng dụng AI giúp tư vấn đầu tư tự động dựa trên hồ sơ và mục tiêu tài chính của khách hàng. AI sử dụng dữ liệu cá nhân kết hợp cùng các thuật toán phức tạp để đưa ra các quyết định đầu tư phù hợp. Theo Statista, hơn $1,4 nghìn tỷ USD tài sản đang được quản lý bởi các Robot Advisors trên toàn cầu vào năm 2023. Ví dụ, Wealthfront và Betterment là hai trong những nền tảng Robot Advisors hàng đầu hiện nay, giúp khách hàng tối ưu hóa chiến lược đầu tư với chi phí thấp nhưng đem lại hiệu quả cao.

Sự chuyển đổi số trong lĩnh vực tài chính đang diễn ra mạnh mẽ và trí tuệ nhân tạo đóng vai trò trung tâm trong cuộc cách mạng này. Việc ứng dụng AI trong tài chính không chỉ giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình hiện tại mà còn tạo ra những cơ hội tăng trưởng dài hạn, từ việc cải thiện dự báo tài chính đến tối ưu hóa danh mục đầu tư. Đối với những doanh nghiệp sẵn sàng đón nhận công nghệ mới, AI sẽ là động lực chính giúp nâng cao hiệu suất và thúc đẩy sự phát triển. Hãy bắt đầu hành trình ứng dụng AI từ hôm nay để đảm bảo rằng doanh nghiệp của bạn không chỉ theo kịp xu hướng, mà còn dẫn đầu trong cuộc chơi chuyển đổi số.